Carlina Teteris: Vào mùa hè này, các nhà đầu tư có thể trở nên khó khăn hơn trong việc xác định xem liệu một nhà tư vấn tài chính có thực sự có lợi ích tốt nhất của họ hay không. đưa ra lời khuyên tài chính. Quy tắc này do Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch đưa ra và được gọi là Quy chế Lợi ích Tốt nhất, yêu cầu các công ty phải tiết lộ và giảm thiểu xung đột lợi ích. Đây là sự phức tạp đối với khách hàng: Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều tuân theo quy định đó. Ngay cả sau khi nó có hiệu lực, các tiêu chuẩn khác nhau sẽ áp dụng cho các chuyên gia này dựa trên việc họ có thu tiền hoa hồng hay không và cơ quan quản lý nào giám sát họ - SEC, Cơ quan quản lý ngành tài chính hoặc thậm chí là các cơ quan quản lý bảo hiểm của tiểu bang.VIDEO1: 1701: 17 phần lớn, người tiêu dùng không có xu hướng phải trải qua nhiều thủ tục giấy tờ; họ không nhất thiết muốn biết t Duane Thompson, nhà phân tích chính sách cấp cao tại Fi360, một công ty giáo dục ủy thác cho biết. "Vì vậy, họ sẽ phải đặt câu hỏi hoặc đọc các tiết lộ cho các nhà môi giới không phải là công ty con để Ông nói. Để xử lý tình hình phức tạp hơn, các nhà chức trách tiếp tục ban hành các quy tắc mới xoay quanh lời khuyên. Vào ngày 1 tháng 6, Bộ Lao động, nơi giám sát các kế hoạch nghỉ hưu. như 401 (k) s, đã ban hành một quy tắc mới cho Văn phòng Quản lý và Ngân sách để xem xét. Ngôn ngữ của quy tắc mới, được gọi là "Cải thiện Tư vấn Đầu tư cho Miễn trừ Người lao động và Người về hưu", chưa được công khai. "Chúng tôi không" Tôi không biết nội dung, nhưng thật công bằng khi mong đợi quy tắc sẽ dựa trên Quy định BI, rõ ràng không phải là tiêu chuẩn ủy thác ", Micah Hauptman, cố vấn dịch vụ tài chính tại Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ cho biết." Lãi suất cao nhất so với ủy thác ủy thácVIDEO8: 2808: 28 Cố vấn tài chính: Quan trọng nhất Các yếu tố liên quan đến phân bổCoronavirus Cuộc tranh luận về nghĩa vụ mà các chuyên gia tài chính phải tuân thủ đã trở thành vấn đề cũ. Khi giới thiệu cổ phiếu, quỹ tương hỗ và các sản phẩm khác, các nhà môi giới phải chọn một sản phẩm "phù hợp" với đối tượng của khách hàng, theo các nhà quản lý FINRA. thu tiền hoa hồng cho các đề xuất của họ. Mặc dù những khoản thanh toán này không nhất thiết là xấu - một khoản hoa hồng cho quỹ tương hỗ có thể có ý nghĩa nếu nhà đầu tư giữ nó trong nhiều năm - chúng có thể trở thành vấn đề nếu họ đưa ra lời khuyên không phù hợp. các cố vấn thuộc phạm vi quản lý của SEC và phải hoạt động như công ty con đối với khách hàng của họ. Đây là nghĩa vụ pháp lý cao nhất mà một bên có thể nợ người khác và điều đó có nghĩa là cố vấn phải đặt lợi ích của nhà đầu tư lên trên lợi ích của họ. RIAs đánh giá phí dựa trên tài sản được quản lý. Các cố vấn hoạt động với tư cách là công ty con cũng đã sử dụng các phương pháp bồi thường khác để phản ánh tốt hơn mối quan hệ hiện tại của họ với khách hàng, bao gồm tính phí thuê bao hoặc theo giờ. Từ góc độ của người tiêu dùng, thuật ngữ "ủy thác" và "lợi ích tốt nhất" có vẻ đồng nghĩa. Chẳng hạn, các nhà môi giới và các công ty của họ vẫn có thể kiếm được tiền hoa hồng theo tiêu chuẩn "lợi ích tốt nhất". Đó là trọng tâm của vụ kiện XY Planning Network - một mạng lưới cố vấn chỉ thu phí - đã đệ đơn chống lại SEC, tìm cách lật ngược lại Reg BI. "Quy tắc mới này có nghĩa là nhà môi giới-đại lý có thể duy trì những xung đột lợi ích có hại trong khi có thể tiếp thị mình như những cố vấn đáng tin cậy hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng", XYPN cáo buộc trong vụ kiện của mình. cho nhà đầu tư để xác định xem liệu họ có thể tin tưởng cố vấn tài chính của mình hay không, bằng cách đặt những câu hỏi tốt hơn không chỉ là "Bạn có đang hành động vì lợi ích tốt nhất của tôi không?" Fred Reish, đối tác tại Faegre Drinker ở Los Angeles, nhấn mạnh hai câu hỏi cần có đầu danh sách của bạn: Bạn được trả bao nhiêu? Bạn sẽ kiếm được bao nhiêu nếu tôi chấp nhận đề xuất này? Các nhà đầu tư phải hiểu rằng khoản bồi thường mà một cố vấn nhận được cho một đề xuất có thể gây ra xung đột lợi ích, anh ấy nói d. Hơn nữa, chi phí đầu tư cao hơn sẽ thu lại lợi nhuận theo thời gian. Thêm từ FA Playbook Các cố vấn tài chính phải đối mặt với những thách thức mớiOp-Ed: Đây là một kế hoạch trò chơi để giúp tạo ra sự an toàn khi nghỉ hưu Cố vấn của bạn đã vay một khoản vay PPP. Điều đó có nghĩa là gì đối với bạn "Rất nhiều người cảm thấy khó xử khi hỏi câu hỏi đó; họ cảm thấy nó không lịch sự", Reish nói. "Nhưng đó là tiền của họ, và họ cần biết câu trả lời". Những khuyến nghị đó đi kèm với việc các nhà đầu tư phải thẩm định trước khi thuê cố vấn tài chính. Điều này bao gồm nghiên cứu các cố vấn tài chính trên trang BrokerCheck của FINRA và cố vấn đầu tư của SEC. Các nhà đầu tư cũng nên hỏi trước và bằng văn bản, "Bạn có phải là người được ủy thác không?" "Bạn phải hỏi, 'Bạn có được yêu cầu hợp pháp để hoạt động như một người ủy thác vì lợi ích tốt nhất của tôi không?'", Thompson nói. "Hãy hỏi câu hỏi đó, thay vì chỉ 'Bạn đang hành động vì lợi ích tốt nhất của tôi?'"
vào xem thêm bạn nhé
hội an tại đây nha
đà nẵng tại đây